Deux siècles d'assurance mutuelle. Le groupe Azur (review)

L'ouvrage de Pierre Martin n'est pas, contrairement à ce que son titre pourrait suggérer, une simple monographie d'entreprise. En effet, il s'agit plutôt d'une histoire comparée de trois sociétés d'assurance mutuelle qui se sont, après un siècle et demi d'existence autonome, regroupées dans les années 1960 dans un ensemble qui a pris ensuite, en 1988, le nom d'Azur (aujourd'hui MMA). Ces sociétés, très différentes, permettent d'assurer une très bonne représentativité de cette branche particulière de l'assurance, l'assurance mutuelle, qui se distingue au XIX^e siècle des compagnies à prix fixe (sociétés par actions à but lucratif) et au XX^e siècle des mutuelles sans intermédiaires, « associations à caractère régional ou professionnel qui répartissent intégralement excédents ou pertes entre la masse des sociétaires » (p. 560), comme la GMF, la MAIF ou la MAAF. « Les sociétés d'assurance mutuelle sont des sociétés essentiellement civiles, qui n'ont pas d'objet commercial et ne peuvent faire de bénéfices » (p. 560). Elles n'ont pas de capital, donc pas d'actionnaires. Elles sont administrées par leurs clients, appelés sociétaires, désignés par une assemblée générale où, selon un système censitaire, les droits de vote dépendent de l'importance des contrats souscrits.

L'historiographie de l'assurance est encore sous-développée en France par rapport à celle des banques en particulier. Les seules monographies d'entreprises publiées portent sur des sociétés par actions nationalisées en 1946 et rassemblées en 1968 au sein de l'UAP (Michèle Ruffat) et sur des mutuelles sans intermédiaires, les mutuelles agricoles rassemblées aujourd'hui au sein de Groupama (Philippe Chalmin) et la MAIF (Michel Chaumet). Sur l'assurance mutuelle, on ne disposait que de thèses non publiées, sur les Mutuelles du Mans (Marc Auffret) et la Mutuelle de Seine-et-Marne (Christian Lion). Le livre de Pierre Martin, issu d'une thèse de doctorat soutenue en 2003 à l'Université Paris I Panthéon-Sorbonne sous la direction de Jacques Marseille, constitue donc une nouvelle contribution importante. Les sociétés retenues dans l'étude constituent les composantes les plus anciennes du groupe Azur : il s'agit de l'Assurance mutuelle de la Seine et de la Seine-et-Oise (AMSSO), société incendie fondée à Paris en 1818-1819, et de la Beauce-incendie/Les travailleurs français-accidents (TF), société née à Chartres en 1874. S'y ajoute une petite entreprise apparue en 1822 sur un marché très particulier, celui de l'assurance grêle pour les récoltes, la Cérès. L'AMSSO et la Beauce ne se sont regroupées qu'en 1963 au sein du Groupe d'assurances mutuelles de France (GAMF) pour ne vraiment fusionner qu'en 1981, alors que la Cérès rejoint le nouvel ensemble en 1968. Ces entreprises offrent une bonne représentation de la branche dans sa diversité. L'AMSSO est l'une des grandes sociétés d'assurance mutuelle dans le domaine de l'incendie, en s'appuyant longtemps sur le seul marché de la région parisienne. Elle occupe dès 1852 le quatrième rang des mutuelles incendies, à côté notamment de l'Ancienne mutuelle de Rouen (l'actuelle Axa) et de la Mutuelle du Mans, ce qui montre l'avantage considérable dont disposent les premiers venus sur ce marché. Malgré sa création tardive, la Beauce, marquée par ses origines agricoles, réussit cependant à s'imposer à l'échelle régionale. Le Cérès serait en 1899 la quatrième mutuelle de France sur le marché restreint de la grêle.

Les sociétés mutuelles n'ayant pas la possibilité de...